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白领如何确保老有白小姐单双所养 读读白小姐的理财规划

文章来源:本站原创作者:admin 发布时间:2019-11-01 点击数:

  吴小姐个人的财务状况十分简单:26岁,注册会计师,未婚,月收入3500元,年年发高手论坛而忽视农产品营销业务。。节余2000元。家庭金融资产共5万元,其中股票市值2万元,1999年起参加社保。虽然吴小姐目前工资不高,但每年工资都有20%至30%的增幅。吴小姐在股市上奉行“价值投资”理念,认真研究上市公司财务报表,力图做到科学决策,但几年下来仍然是赚少赔多。虽然十分年轻,但

  职业的敏感和女性的细腻使她对理财规划的观念十分认同,所以早早就盘算起了自己退休收入问题。

  吴小姐年轻肯干,收入稳定并预期上升,理财方面有知识、有经验,如果现在开始积累养老金,30年后吴小姐有把握过上一个丰裕富足的晚年生活。社保只能满足部分需要

  按照北京市有关规定,按月领取的社保退休金等于当月社会平均工资的20%加上个人账户累计储蓄额的1/120。假设北京市职工平均工资在2010年前和2010年后的年平均增长率分别为10%和5%,则2030年,即吴小姐退休那年,北京市职工平均月工资为8199元;假设吴小姐工资收入在2005年前和2005年后的增长水平分别为25%和5%,则她退休时的月工资已经逐步增长到23252元;如果未来长期平均储蓄利率为4%,则其社保个人账户累计储蓄额将达到779142元。据此计算,吴小姐56岁那年的每月社保退休金收入将为8215元。按上述假设,这笔收入约等于该年度北京市职工平均工资,但只相当于吴小姐退休前月工资收入35%,相当于其合理退休收入水平的44%。

  如仅靠这部分退休金,届时吴小姐虽然能够维持生活,但生活品质必然大幅下降。要想维持一贯的生活水准,吴小姐还必须广开财路,去弥补另外约每月1万元的养老金缺口。假设这笔资金产生于一个年收益为4%(退休后的投资通常比较保守)的投资组合,则这一投资组合的本金应为300万元。由于吴小姐也可以用本金来支付退休金,因此实际需要的金额会更少。这笔财富是除了社保积累外,吴小姐在退休前应该自行积累下来的。

  根据国内外权威机构的普通预测,我国未来二三十年的时间里,经济有望维持7%至8%的增长速度,在部分发达地区和资本市场上,财富增长率完全可能更高(非专业投资人士往往受一时一事的困扰,对于这一长期趋势无法正确认识和驾驭)。随着理财服务的完善,通过合理规划、组合投资,像吴小姐这样的普通人也很有把握通过分享国民经济增长来实现8%的投资收益率。

  以吴小姐为例,为实现30年后养老的目标,目前投入本金5万元,以后每年再用结余投资2.4万元,按每年8%收益率,退休时的本利总额约为345万元,完全可以实现养老的目的。由于上述假设只是根据吴小姐当前的收支状况,没有考虑其收入增长等因素,因此这一假设其实是十分保守的。即使其他条件有变化,吴小姐也完全可以通过加大投入量来实现既定理财目标。至于如何找到一个8%的收益率的投资组合,这已在本栏目以往的文章中多次介绍,请读者参考。

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